Deweloperski Fundusz Gwarancyjny (DFG) – co to jest?

DFG to fundusz działający w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, który wzmacnia ochronę pieniędzy nabywcy wpłacanych przy zakupie mieszkania lub domu od dewelopera.

DFG funkcjonuje na podstawie ustawy z 20 maja 2021 r. i działa dla sprzedaży objętej nowymi zasadami ochrony nabywcy.
Składkę na DFG finansuje deweloper, a jej stawka zależy od rodzaju mieszkaniowego rachunku powierniczego.
Mechanizm ma zapewnić zwrot środków nabywcy w określonych sytuacjach, np. przy upadłości dewelopera lub banku prowadzącego rachunek.

Odpowiedź w 60 sekund w punktach

1. DFG to wyodrębniony fundusz w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, zasilany składkami naliczanymi od wpłat nabywców.
2. DFG dotyczy zakupów na rynku pierwotnym objętych ustawą o ochronie praw nabywcy, razem z mechanizmem mieszkaniowego rachunku powierniczego (MRP).
3. Składkę płaci deweloper, a stawki wynikają z rozporządzenia.
4. DFG ma dać nabywcy możliwość odzyskania pieniędzy w scenariuszach kryzysowych, w tym przy upadłości dewelopera lub banku prowadzącego MRP.
5. Dane o zdarzeniach są obsługiwane elektronicznie w ramach Systemu DFG i Ewidencji DFG.

Problem i kontekst z mini scenariuszem

Kupujący często słyszy: rachunek powierniczy, prospekt, fundusz, gwarancje. Wszystko brzmi podobnie, a pytanie jest jedno: czy moje pieniądze są bezpieczne.

Konsekwencja niejasności jest prosta: decyzja zakupowa się przeciąga, rośnie liczba pytań do biura sprzedaży i łatwo o błędne wyobrażenia, że “DFG to ubezpieczenie dewelopera” albo “dodatkowa opłata klienta”.

DFG ma jedno zadanie: wzmocnić ochronę wpłat nabywcy, gdy standardowe mechanizmy nie domykają ryzyka.

Porównanie, które porządkuje temat DFG

Trzymamy się jednego formatu: porównanie pojęć, bo to najszybciej wyjaśnia, czym DFG jest, a czym nie jest.

1) DFG a mieszkaniowy rachunek powierniczy (MRP)

1. MRP to podstawowy mechanizm gromadzenia wpłat nabywcy w banku w trakcie realizacji inwestycji.
2. DFG to dodatkowa warstwa ochrony, finansowana składką dewelopera, która ma działać w określonych sytuacjach.

W przekazie dla klienta najprościej: MRP porządkuje przepływ pieniędzy, a DFG ma zabezpieczać zwrot środków w scenariuszach kryzysowych wskazanych w przepisach.

2) DFG a “ubezpieczenie” i “gwarancja”

1. DFG nie jest polisą kupowaną przez nabywcę. To fundusz zasilany składkami należnymi od dewelopera.
2. DFG nie zastępuje obowiązków dewelopera wynikających z umowy i ustawy. On działa jako mechanizm ochronny dla nabywcy w opisanych przypadkach.

3) Kto płaci składkę i ile ona wynosi

1. Składkę na DFG nalicza się procentowo od wpłat nabywcy, a obowiązek jej odprowadzania jest po stronie dewelopera.
2. Stawki z rozporządzenia to: 0,45% dla otwartego MRP oraz 0,1% dla zamkniętego MRP.

4) Kiedy DFG ma znaczenie dla nabywcy

1. W komunikacji publicznej najczęściej wskazuje się możliwość odzyskania pełnych wpłat w przypadku upadłości dewelopera lub banku prowadzącego MRP.

Szczegółowe warunki i tryb działania wynikają z przepisów ustawy, więc przy niestandardowym przypadku warto to zweryfikować wprost w ustawie albo z prawnikiem.

Tabela: DFG w pigułce

Najczęstsze błędy

1. Mylenie DFG z opłatą doliczaną klientowi na fakturze, zamiast rozumienia, że chodzi o składkę należną od dewelopera.
2. Traktowanie DFG jako zamiennika mieszkaniowego rachunku powierniczego, a nie dodatkowej warstwy ochrony.
3. Założenie, że DFG obejmuje każdą transakcję na rynku pierwotnym, także poza reżimem ustawy, bez sprawdzenia podstawy prawnej umowy.
4. Mówienie “DFG gwarantuje wszystko zawsze”, bez doprecyzowania, że działanie zależy od przesłanek z ustawy.
5. Pomijanie faktu, że stawka składki zależy od rodzaju MRP, a te dwa modele działają inaczej.
6. Uproszczenie “DFG to ubezpieczenie dewelopera”, co odwraca sens mechanizmu ochrony nabywcy.

FAQ

Czy DFG to to samo co rachunek powierniczy?

Nie. Rachunek powierniczy to podstawowy mechanizm gromadzenia wpłat, a DFG to dodatkowa warstwa ochrony.

Kto płaci składkę na DFG?

Składka jest należna od dewelopera i jest naliczana od wpłat nabywcy.

Ile wynosi składka na DFG?

Stawki z rozporządzenia to 0,45% przy otwartym MRP oraz 0,1% przy zamkniętym MRP.

Od kiedy działa DFG w praktyce?

Mechanizm jest elementem zmian, o których UOKiK informował w związku z wejściem nowych zasad ochrony nabywcy od 1 lipca 2022 r.

W jakich sytuacjach nabywca może liczyć na zwrot z DFG?

W komunikatach dla konsumentów podaje się m.in. upadłość dewelopera lub banku prowadzącego MRP, a pełny katalog przesłanek wynika z ustawy.

Gdzie znaleźć oficjalny opis DFG?

Najprościej w portalu DFG prowadzonym przez UFG oraz w ustawie i aktach wykonawczych - dfg.ufg.pl

Podsumowanie

DFG to ustawowy mechanizm, który ma zwiększyć bezpieczeństwo nabywcy przy zakupie mieszkania lub domu od dewelopera, poprzez fundusz działający w ramach UFG i zasilany składkami deweloperów.

Jeśli mamy zapamiętać jedno zdanie, to to: MRP porządkuje przepływ wpłat, a DFG ma wzmacniać ochronę zwrotu środków nabywcy w ustawowo opisanych sytuacjach.